1. ВВЕДЕНИЕ
Настоящая политика по борьбе с отмыванием денег (AML) и знанию клиента (KYC) применяется ко всем сотрудникам компании и направлена на предотвращение и выявление случаев отмывания денег и финансирования терроризма. Компания придерживается политики нулевой терпимости к отмыванию денег, террористической деятельности и любым другим формам финансовых преступлений.
Magix.bet (далее — «Компания» или «Magix.bet») стремится к тому, чтобы её услуги не использовались преступниками или террористическими организациями для незаконных финансовых операций.
Ключевые цели данной политики:
Полное соблюдение применимых законов, нормативных актов и требований регулирующих органов;
Защита Компании и её сотрудников от юридических, регуляторных и финансовых рисков;
Сохранение деловой репутации Компании, исключение ассоциаций с отмыванием денег или финансированием терроризма;
Внесение вклада в международную борьбу с преступностью и терроризмом.
1.1 БОРЬБА С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ
Отмывание денег — это процесс сокрытия незаконного происхождения средств, с целью придания им легального вида. Это может включать изменение формы, местоположения или собственности активов, чтобы избежать обнаружения.
Противодействие отмыванию денег включает внедрение правовых норм и процедур, обязывающих регулируемые компании выявлять, предотвращать и сообщать о подозрительной активности.
Эффективная AML-система требует от государства:
Признания отмывания денег уголовным преступлением;
Наделения соответствующих органов необходимыми полномочиями и инструментами;
Обязательства организаций по проверке клиентов, применению риск-ориентированного подхода, ведению учета и фиксации подозрительных операций;
Обеспечения международного сотрудничества и обмена информацией.
2. РЕГУЛЯТОРНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ
Сотрудники, работающие в сфере онлайн-гейминга, обязаны сообщать о любой информации, полученной в ходе работы, если:
Имеются достоверные сведения;
Возникло подозрение;
Имеются обоснованные основания полагать, что клиент причастен к отмыванию денег или финансированию терроризма, включая траты, осуществляемые с использованием преступных доходов.
Эти ситуации считаются основаниями для формирования подозрения. Регулирующие органы ожидают, что компании будут проводить оценку рисков и документировать её перед началом деловых отношений. Также необходимо проведение процедуры Customer Due Diligence (CDD), чтобы поведение клиента соответствовало его риск-профилю.
Политика определяет меры, которые применяются Компанией для контроля рисков, включая запрос источника происхождения средств у клиентов с повышенным уровнем риска.
3. ПРИНЦИПЫ AML-ПОЛИТИКИ
Политика AML основана на следующих ключевых принципах:
Разработка индивидуальных процедур и систем контроля с учетом специфики бизнеса и соблюдением законодательства;
Проведение ежегодной оценки рисков и применение соразмерных, гибких и экономически эффективных мер;
Ответственность и поддержка со стороны высшего руководства Компании;
Постоянный анализ и усовершенствование внутренних процедур и систем;
Ведение учета операций в соответствии с требованиями правоохранительных органов для содействия расследованиям;
Проведение обязательного обучения сотрудников по вопросам AML при найме и на регулярной основе.
Вот перевод разделов 4 и 5 вашей политики AML/KYC на русский язык:
4. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
Magix.bet внедрила структурированную политику оценки и управления рисками в соответствии с применимыми нормативами по борьбе с отмыванием денег. Основанный на риске подход позволяет применять соразмерные меры для управления и минимизации потенциальных рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. Основные этапы стратегии управления рисками включают:
Выявление и оценка рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма, применительно к нашей деятельности;
Разработка и внедрение процедур и контрольных механизмов для устранения выявленных рисков;
Непрерывный мониторинг эффективности данных мер и их совершенствование при необходимости;
Ведение подробной документации о предпринятых действиях и обоснование каждого из них.
5. МОНИТОРИНГ ПОДОЗРИТЕЛЬНОЙ АКТИВНОСТИ
«Подозрительная активность» — это транзакции или поведение, не соответствующие известному профилю игрока, например:
Частые депозиты, не характерные для обычного поведения пользователя;
Отсутствие или минимальная игровая активность после внесения средств;
Попытки вывода крупных сумм без участия в игровом процессе.
Расширенная проверка (EDD)
При возникновении подозрений Компания может инициировать процедуру расширенной проверки (EDD), которая может включать запрос следующих документов:
Действительное удостоверение личности (паспорт или национальная ID-карта);
Недавние счета за коммунальные услуги;
Выписки из банковского счёта;
Иные достоверные документы, подтверждающие личность и финансовое положение пользователя.
EDD активируется в зависимости от уровня риска, связанного с профилем пользователя и его транзакционной активностью. Проверка может также включать запрос информации о:
Занятости клиента;
Владении активами, включая недвижимость;
Месте жительства и его соответствии финансовой активности пользователя.
5.1 Сообщения о подозрительной активности (SARs)
Если сотрудник выявляет основания для подозрения или получает информацию, указывающую на возможное отмывание денег или финансирование терроризма, он обязан немедленно сообщить об этом в отдел управления рисками. Основные положения:
Сообщения должны быть направлены конфиденциально, в письменной форме, и ни в коем случае не по электронной почте, чтобы сохранить анонимность;
Запрещено обсуждать такие случаи с предполагаемым нарушителем или третьими лицами — это включает запрет на любые пометки в учетной записи, которые могут выдать подозрение;
Нарушение конфиденциальности («предупреждение клиента») считается уголовным преступлением и может повлечь серьезные правовые последствия.
5.2 Мониторинг и процедура вывода средств
Для обеспечения безопасности все действия игроков, включая депозиты, игровую активность и запросы на вывод средств, подлежат проверке. Перед обработкой вывода выполняются следующие действия:
а. Проверка депозитов:
Анализ истории депозитов на предмет подозрительных или аномальных транзакций;
Оценка соответствия суммы и частоты депозитов поведению пользователя.
б. Проверка игрового процесса:
Проверка участия в реальной игровой активности и исключение использования платформы исключительно как канала финансового перевода.
в. Возврат на исходный источник:
По возможности средства возвращаются тем же методом, которым был произведен депозит (см. Условия использования).
г. Контрольный список при выводе средств:
Делал ли игрок ставки или участвовал в играх?
Принадлежит ли метод вывода средств владельцу аккаунта и соответствует ли способам депозита?
Соответствует ли поведение пользователя типичной активности клиентов?
5.3 Политика вывода и возврата средств
5.3.1 Вывод средств
При обработке вывода Компания оставляет за собой право запросить дополнительные документы для подтверждения личности и владения аккаунтом. Это может включать:
Фото пользователя с паспортом или ID в руках (данные должны быть читаемы);
Фото лицевой стороны банковской карты (должны быть видны только первые 5 и последние 4 цифры, имя владельца и срок действия карты).
Сроки:
Пользователь обязан предоставить документы в течение 72 часов. В противном случае запрос на вывод отклоняется.
Первый вывод может занять до 72 часов для полной верификации.
Верифицированные пользователи могут ожидать обработки в течение 24 часов, если не требуются дополнительные проверки.
В случае подозрения на бонусный абуз или мошенничество срок может быть продлен до 30 дней.
Компания может ограничить доступные способы вывода только теми, которые ранее использовались для пополнения. В случаях с несколькими валютами или криптоактивами метод вывода выбирается по усмотрению Компании.
5.3.2 Возвраты средств
Запрос на возврат может быть подан с момента зачисления средств на счет пользователя. Запрос необходимо направить по электронной почте на адрес legal@magix.bet с приложением:
Фото пользователя с паспортом/ID;
Фото банковской карты (только лицевая сторона с необходимыми цифрами);
Или банковские реквизиты, заверенные финансовым учреждением.
Если все документы не предоставлены в течение 72 часов, запрос на возврат не будет обработан.
Проверка может занять до 72 часов или дольше, если это требуется законодательством AML или дополнительными мерами контроля.
Компания также может потребовать подтверждение источника средств. Приемлемыми доказательствами являются:
Расчетные листки, документы о дивидендах или пенсионные справки;
Выписки из банка, отражающие регулярный доход;
Учредительные документы траста, подтверждающие право на средства;
Документы, подтверждающие получение денежных средств на законных основаниях.
Возврат средств осуществляется только после завершения всех процедур верификации.
6. СОТРУДНИКИ
6.1 Высшее руководство
Высшее руководство несёт конечную ответственность за реализацию и эффективность данной политики AML. Руководители осознают свою личную юридическую ответственность в случае несоблюдения требований, включая случаи по вине умысла, халатности или соучастия.
6.2 Ответственный за борьбу с отмыванием денег (MLRO)
Назначенный MLRO (офицер по противодействию отмыванию денег) отвечает за контроль мероприятий по AML/CTF, приём внутренних сообщений, информирование высшего руководства и направление внешних SAR (сообщений о подозрительной активности) при необходимости. MLRO действует независимо и располагает достаточными ресурсами для выполнения своих обязанностей.
6.3 Обучение сотрудников
Все сотрудники проходят обучение по AML/CTF, включая распознавание и эскалацию подозрительной активности MLRO. Программа обучения охватывает процедуры CDD, EDD, выявление PEP (политически значимых лиц) и обязанности по отчётности. Сотрудникам регулярно напоминается о юридических последствиях несоблюдения нормативных требований.
7. ЮРИСДИКЦИИ С ВЫСОКИМ УРОВНЕМ РИСКА
Юрисдикции с высоким риском определяются в соответствии с руководствами FATF и Комиссии по азартным играм. Клиенты из таких стран подлежат процедурам Расширенной Проверки (EDD), а игрокам из стран, входящих в чёрный список FATF, будет отказано в обслуживании.
8. ВЕДЕНИЕ УЧЁТА
Мы обеспечиваем прозрачную аудиторскую трассировку действий клиентов и внутренних расследований в соответствии с требованиями лицензии, чтобы при необходимости поддержать правоохранительные органы.
9. НАРУШЕНИЯ
Сотрудники могут быть привлечены к уголовной ответственности за следующие действия:
Несообщение о подозрительной активности;
Предупреждение клиента о расследовании или подаче SAR (так называемый "tipping off");
Подделка или уничтожение документов, имеющих отношение к текущим расследованиям.
10. ПРОВЕРКА ПЕРСОНАЛА
Все новые сотрудники проходят верификацию личности для подтверждения достижения законного возраста для трудоустройства и достоверности предоставленных персональных данных.
11. ВНУТРЕННЯЯ ЗАЩИТА АКТИВОВ
Ключевые бизнес-активы защищены с помощью строгих процедур и мер безопасности. Серверная инфраструктура защищена и размещается на территории Кюрасао с физической охраной, а аналогичные меры применяются в офисах Компании.
12. ПРОВЕРКА ПОСТАВЩИКОВ
Поставщики проходят оценку по критериям финансовой стабильности, истории соблюдения нормативов, этики и качества предоставляемых услуг. Все поставщики обязаны пройти проверку и оценку рисков, чтобы соответствовать требованиям регулирующих и операционных стандартов.
13. ВНУТРЕННЯЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ
Мы соблюдаем принципы «Знай своего клиента» и обеспечиваем хранение:
Записей о транзакциях в течение срока, определённого лицензией;
Данных клиентов после завершения отношений — в соответствии с требованиями лицензии;
Всей документации, связанной с AML и SAR, — в течение полного срока, установленного законом.
ПОЛИТИКА KYC (ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА)
Введение
Используя наши услуги, пользователи соглашаются на проведение проверок личности в соответствии с законодательством и внутренней политикой Компании. Доступ к средствам может быть временно ограничен на период верификации. Аккаунты с ложными или неполными данными могут быть немедленно закрыты.
Строго запрещена игра несовершеннолетних — такие аккаунты закрываются, транзакции аннулируются, депозиты возвращаются, а выигрыши конфискуются.
1. ЦЕЛЬ
Верификация может быть инициирована в случаях:
Подозрительной активности (например, мошенничество или отмывание средств);
Несоответствий в документах или при наличии сомнений по вопросам соответствия.
Минимальные требования KYC:
Полное имя, дата рождения, гражданство, постоянный адрес и номер удостоверения личности;
Действительный документ, удостоверяющий личность, и подтверждение адреса.
Дополнительно могут быть запрошены:
Второй документ (например, водительские права);
Селфи с удостоверением личности;
Фото лицевой стороны платёжной карты (с маскировкой части цифр);
Документы, подтверждающие источник средств.
Пользователи обязаны предоставить запрошенные документы в течение 72 часов. Проверка осуществляется в течение 72 часов после получения, если иное не требуется законом или в случае повышенного уровня риска.
Документы могут быть отклонены при:
Несоответствии данных или невозможности их прочтения;
Недопустимом формате;
Любой иной уважительной причине.
Может также потребоваться телефонная или видеоверификация.
2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО СОБЛЮДЕНИЮ
Проверка благонадёжности:
Все пользователи проходят процедуры проверки и постоянный мониторинг уровня риска.
Дублирующие аккаунты:
Множественные аккаунты могут быть связаны, отслеживаться или закрыты при обнаружении злоупотреблений.
Политически значимые лица (PEP):
К таким лицам и их близким применяется усиленный контроль. Применяется основанный на рисках подход, учитывающий географию и активность.
Компания оставляет за собой право отказать в обслуживании или закрыть аккаунт, если процедура KYC не была успешно завершена.